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關於洪水保險的訛傳和事實

Release Date:
November 18, 2020

強烈敦促路易斯安那州人利用美國國家洪水保險計劃(NFIP),因為即使颶風季節即將結束,該州仍有可能會發生淹水。通常會出現有關該計劃的許多問題。這裡有一些澄清:

訛傳: 如果您住在高洪水風險地區,您不能購買洪水保險。

事實:如果您的社區參加NFIP,則無論您住在何處,都可以購買聯邦洪水保險,除非您的房產位於“1982年沿海屏障資源法”所涵蓋的地區。根據“國家洪水保險法”,貸款機構必須要求房產位於監管洪氾區內的借款人購買洪水保險,作為獲得聯邦監管房屋貸款的條件。最低樓層等於或高於基本洪水水位標高或位於洪水氾濫區之外的房屋的洪水保險費用較低; 位於洪氾區的房屋保險費用可能要高得許多。

訛傳: 您無法在洪水發生之前或期間立即購買洪水保險。

事實:您在任何時間都可以購買洪水保險。在您申請並支付了保費之後,需要等待30天保單才會生效,除了以下的情況之外:

  • 如果最初購買洪水保險與抵押,增加,延長或重新進行房屋貸款有關,則沒有等待期。該保險在貸款時生效,前提是要在貸款結算時或之前已申請並支付保費。
  • 如果在為社區採用修訂後的洪水保險費率地圖後的一年內首次購買了洪水保險,則等待期只有一天。

該保單不承保“進行中的損失”,由NFIP定義為在保單有效期的第一天凌晨12:01分所發生的損失。此外,在進行中的損失期間不能增加保險金額。

訛傳: 房屋保險的保單承保洪水。

事實:一般不是這樣。不幸的是,許多屋主直到為時已晚時才意識到房屋保險的保單并不承保洪水。

訛傳: 只有屋主才能使用洪水保險。

事實:洪水保險可用於保護房屋,套房,公寓和非住宅建築物,包括商業建築物。單戶住宅建築最高可提供25萬美元的建築物保險; 多戶住宅,每個單元25萬美元。所有住宅建築物的其中物件承保的上限為10萬美元,房客也可以使用。商業建築物的保險額度為每棟建築物最高50萬美元,其中物件最高為50萬美元。

訛傳: 如果您的房產已經被水淹過,您無法購買洪水保險。

事實:不管您的住房,公寓或商用建築被水淹過多少次。只要您的社區參加了NFIP,您仍然有資格購買洪水保險。

訛傳: 只有高洪水風險地區的居民才需要為其房產投保。

事實:即使您居住的地區不易發生洪水,也建議您購買洪水保險。NFIP的索賠中大約40%來自中到低洪水風險地區。NFIP的優先風險保單是針對位於中低洪水風險地區的住宅房地產而設計的,並且價格非常負擔得起。

訛傳: NFIP 不提供任何類型的地下室保險。

事實:有,有提供,但是承保的範圍有限。NFIP將地下室定義為建築物的任何區域,其四面的地板均為路基或低於地面。NFIP保單下的地下室承保範圍包括清潔費用和用於為建築物提供服務的物品,例如電梯,熔爐,熱水器,洗衣機和烘乾機,空調,冰櫃,水電瓦斯設施連接,斷路器箱,抽水馬達和太陽能儲電罐系統。該保單不承保裝修完成的地下室內容或改善,例如裝修過的牆壁,地板和天花板。

訛傳: 聯邦災難援助會支付洪水的損失。

事實:一個聯邦災難宣告必須先宣佈,然後社區才有資格獲得聯邦災難援助。這種情況發生在少於50%的洪水事件中。聯邦宣布災難之後,聯邦援助的主要形式是貸款。NFIP保單的平均年保費低於大多數低息災難貸款的年息。如果您沒有保險,並且住在高風險洪氾區中,並且在洪災後接受了聯邦災難援助,則必須購買並保持洪水保險才能為將來的洪水事件獲得某些類型的救災援助。

訛傳: NFIP鼓勵沿海發展。

事實:錯誤。NFIP的主要目標之一是引導開發遠離高洪災風險的地區。法律並未禁止房產所有人在沿海地區建房,但確實將此類房屋的財務風險從聯邦納稅人處轉移到選擇在這些地區居住或投資的人們。

訛傳: 聯邦洪水保險只能直接通過NFIP購買。

事實:大多數的聯邦洪水保險由“自己編寫”(WYO)公司或私人保險經紀人直接銷售和提供服務。這些公司通過與聯邦保險與緩解管理局的特殊安排,在無風險的基礎上制定和提供保單。

訛傳: NFIP並不承保由於颶風或河流或潮汐水氾濫而引起的洪水。

事實:NFIP將承保的洪水定義為一般和臨時狀況,在該狀況下正常乾燥土地的表面被部分或完全淹沒。必須影響兩個相鄰的房產或兩個或更多英畝。洪水可能是由以下任何一種因素所導致的:

  • 內陸或潮汐水溢出。
  • 任何來源的地表水異常迅速地積聚或徑流,例如大雨。
  • 洪水造成的泥石流或泥石流相當於一條流動的液體泥漿河。
  • 由於侵蝕或海浪的影響,沿湖岸或其他水域的土地瓦解或不穩定。
  • 水流超過正常的周期性水平。

 

訛傳: 風驅動的降雨被認為是淹水。

事實:雨水通過損壞的風窗,門,牆壁或屋頂的破洞進入而導致積水或水坑,被認為是暴風雨而不是洪水造成的損壞。聯邦洪水保險僅承保由上述所定義的一般洪水條件造成的損害。遭受洪水損壞的建築物通常會帶有水印,以顯示水在退去之前上升了多少。儘管洪水保險保單專門排除了風和冰雹的承保,但大多數的房屋保險都包括該項保險。

致電您的保險經紀人並取得不同級別的洪水保險承保範圍的報價,這樣您就可以獲得負擔得起的一定水平的洪水保險。要找到提供者,請致電877-336-2627或請造訪floodsmart.gov/flood-insurance/providers

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Last updated November 23, 2020