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¿Cómo Puedo Comprar Seguro de Inundación?

Esta página explica cómo comprar seguro de inundación, y revisa porque lo necesita. Información sobre la compra de seguro de inundación NFIP también está disponible en FloodSmart.gov.

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No tengo seguro de inundación--¿Por qué lo necesito?

Vea este breve video informativo, ¿Por Qué tengo que Reconsiderar los Seguros?

HECHO: Las inundaciones son el desastre natural más común y más costoso de la nación y causan millones de dólares en daños cada año. Las inundaciones cuestan a los Estados Unidos un promedio de $8.2 mil millones cada año (de acuerdo a los datos de 2015). La recuperación de sólo una pulgada de agua dentro de su edificio puede costar alrededor de $27,000. Conozca El GRAN Costo de las Inundaciones.

HECHO: Los seguros de propietarios y arrendatarios no suelen cubrir los daños causados por las inundaciones.

HECHO: Las inundaciones pueden ocurrir en cualquier lugar - más del 20 por ciento de las reclamaciones de inundación provienen de propiedades fuera de la zona de alto riesgo de inundación.

HECHO: El seguro de inundación puede pagar independientemente de si existe o no una Declaración Presidencial de Desastre.

HECHO: La mayor parte de la asistencia federal por desastre viene en forma de préstamos a bajo interés de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA, por sus siglas en inglés) y usted tiene que devolverlos. FEMA ofrece subvenciones por desastre que no necesitan ser reembolsadas, pero ese importe a menudo es mucho menor de lo que se necesita para recuperarse. Una reclamación contra su póliza de seguro de inundación podría y a menudo lo hace, proporcionar más fondos para la recuperación de los que usted podría calificar de FEMA o la SBA-- y no se tiene que repagar.

HECHO: Puede que se le requiera tener seguro de inundación. El Congreso ha ordenado a los prestamistas que son regulados o asegurados por el gobierno federal a que requieran seguro de inundación en las propiedades hipotecadas que están ubicadas en áreas con alto riesgo de inundación. Pero incluso si su propiedad no está en un área de alto riesgo de inundación, su prestamista de hipoteca todavía puede requerir que usted tenga un seguro de inundación.

¿Cómo puedo comprar seguro de inundación?

Usted sólo puede comprar seguro de inundación través de un agente de seguros o un asegurador que participa en la NFIP. No se puede comprar directamente con el Programa Nacional de Seguro de Inundación (NFIP). Si su agente de seguros no vende seguros contra inundaciones, puede ponerse en contacto con el Centro de Atención de Referencia de NFIP al 1-800-427-4661 para solicitar una referencia de agente.

Vea este video, ¿Cómo puedo Comprar un Seguro Contra Inundaciones?

¿Qué Preguntas debo Hacerle a mi Agente para que me Ayude a Obtener la Cobertura que Necesito?

Hable con su agente de seguros sobre seguros de inundación. Aquí hay preguntas útiles para hacer a su agente:

  • ¿Participa mi comunidad en el Programa Nacional de Seguros de Inundación? El seguro de inundación del NFIP sólo está disponible en las comunidades participantes, pero la mayoría de las comunidades sí participan. Pregúntele a su agente si su estado y su comunidad participan, o búsquelo en línea en el Libro de Estado de la Comunidad.
  • ¿En qué zona de inundación vivo? ¿Cuál es el riesgo de inundación de mi propiedad? ¿Hay un cambio al mapa de la inundación (ver nota abajo) que podría afectar lo que pago?
  • ¿Es el seguro de inundación obligatorio para mi propiedad? ¿Lo requerirá el prestamista?
  • ¿Califico para una Política de Riesgo Preferente?
  • ¿Participa mi comunidad en el Sistema de Calificación de la Comunidad (CRS) del Programa Nacional de Seguro de Inundación? Si es así, ¿mi casa califica para un descuento de calificación CRS?
  • ¿Qué será y no será cubierto?
  • ¿Respaldará el gobierno federal mi póliza de seguro de inundación?
  • ¿Cuánta cobertura debo recibir por mi edificio y por mi contenido?
  • ¿Cómo puedo reducir el costo de mi seguro de inundación?
  • ¿Hay gastos adicionales o honorarios de agencia?
  • ¿Mi política proporcionará Valor de Costo de Reemplazo o Valor Real en Efectivo- y cuál es la diferencia entre los dos?
  • ¿A quién debo llamar si tengo una reclamación de inundación?
  • ¿Cómo puedo pagar mi póliza?
  • ¿Cómo renuevo mi póliza?
    * NOTA: Puede "chatear en vivo" con nuestros representantes para informarse sobre los cambios en el mapa de inundaciones que podrían afectar su propiedad.

¿Qué está cubierto?

Hable con su agente de seguros certificado acerca de lo que está y no está cubierto por su póliza y vea este video, ¿Qué necesito saber acerca de la cobertura de Seguro de Inundación?

  • La causa de la inundación importa. Los daños causados por un atasco de alcantarilla sólo están cubiertos por un seguro de inundación si es un resultado directo de la inundación; el daño no está cubierto si es atasco es causado por algún otro problema. Para un resumen completo de la cobertura, vaya a Lo que está Cubierto.
  • Cobertura para su edificio y el contenido. La cobertura del contenido y del edificio se compran por separado (para la Política de Riesgo Preferente, hay una opción para la combinación de cobertura tanto para el contenido como para la cobertura del edificio), pero siempre hay deducibles separados. A menos que tenga cobertura de contenido, sus contenidos dañados por inundación no están cubiertos por su póliza de seguro de inundación NFIP
    Es buena idea comprar la cobertura tanto para su edificio (la estructura) y su contenido. 
    Bienes inmuebles cubiertos:
  • Los sistemas eléctricos y de fontanería
  • Hornos, calentadores de agua, bombas de calor y bombas de sumidero
  • Refrigeradores, estufas de cocina y electrodomésticos como lavavajillas
  • Alfombra instalada de forma permanente sobre un suelo que no esté completado
  • Revestimientos, paneles, estanterías y armarios instalados de forma permanente. El daño debe ser causado directamente por el agua de la inundación. Los gabinetes que no fueron dañados por el agua de la inundación no están cubiertos, incluso si coinciden con los gabinetes que fueron dañados por el agua de la inundación
  • Persianas de ventana
  • Muros de cimentación, sistemas de anclaje y escaleras adosadas al edificio. Hay una exclusión por " pérdida causada directamente por el movimiento de la tierra, incluso si el movimiento de la tierra es causado por la inundación"
  • Un garaje independiente, utilizado para el almacenamiento o aparcamiento limitado. Se puede utilizar hasta un 10 por ciento del límite de cobertura del edificio, pero se reducirá la cantidad total de cobertura disponible del edificio.
  • Las cisternas y el agua en ellos
  • Tanques de combustible y el combustible en ellos, equipo de energía solar, y tanques de agua de pozo y bombas
    Propiedad Personal Cubierta -- Contenido (si usted tiene esta cobertura en su póliza):
  • Propiedad de Contenido Personal
  • Efectos personales como ropa, mobiliario y equipo electrónico
  • Cortinas
  • Acondicionadores de aire portátiles y de ventanas
  • Microondas portátiles y Lavavajillas portátiles
  • Alfombras que no están incluidas en la cobertura del edificio
  • Lavadoras y secadoras de ropa
  • Congeladores de alimentos y los alimentos en ellos (pero no los refrigeradores, que están cubiertos por la cobertura del Edificio)
  • Ciertos objetos de valor, como obras de arte originales y pieles (hasta $ 2,500)

¿Qué Debo Saber Acerca de los Deducibles?

Los deducibles se diferencian de una póliza a otra y se aplican por separado al edificio y su contenido (recuerde preguntar a su agente si su contenido está cubierto, ya que la cobertura del edificio es sólo para la estructura). Al igual que con otros planes de seguro, un deducible más alto reducirá la prima que paga, pero también reducirá su pago de reclamación, lo que significa que tendrá que cubrir la diferencia de su propio bolsillo. A veces un prestamista de hipoteca fijará una cantidad máxima para su deducible.

¿Por Qué Estoy Pagando Esta Cantidad Por El Seguro de Inundación?

Las tarifas de seguro de inundación NFIP no difieren de una compañía a otra ni de un agente a otro. Todas las pólizas de seguro incluyen ciertas cuotas y recargos, así que pregúntele a su agente sobre estos cuando hable de una cotización. Si su comunidad participa en el Sistema de Calificación de la Comunidad (CRS), usted puede tener derecho a un descuento en la prima de seguro. El descuento se calcula sobre la base de los esfuerzos de la comunidad para reducir el riesgo de inundaciones.

Vea este video corto e informativo, ¿Qué Factores Determinan cuánto Pago Por el Seguro de Inundación?

La cantidad que usted paga por su póliza se calcula en base a factores tales como:

  • Año de construcción del edificio
  • Ocupación del edificio
  • Número de pisos
  • Localización de su contenido
  • Riesgo de inundación (por ejemplo, su zona de inundación)
  • Ubicación del piso más bajo en relación con la Elevación Base de Inundación en el mapa de la inundación
  • Deducible e importe de la cobertura del edificio y contenido
    La Póliza de Riesgo Preferido (PRP) de la NFIP ofrece protección de bajo costo para viviendas y apartamentos en zonas de bajo riesgo de inundación. Estas áreas de riesgo de inundación moderado o mínimo se muestran como B, C, X en un Mapa De la Prima de Seguro de Inundación (FIRME, por sus siglas en inglés). AR, y A99 zonas en un FIRME designan areas detrás de un dique actualmente en construcción o reparación. Aunque el riesgo de inundación es mayor en las zonas de AR y A99, el Congreso autoriza a FEMA a proporcionar el PRP a propietarios en estas áreas en anticipación del riesgo reducido del proyecto del dique.

¿Cómo Puedo Pagar mi Seguro de Inundación?

Si tiene usted una póliza de seguro de inundación, por favor póngase en contacto con el agente de seguros o asegurador que le vendió la póliza contra inundaciones para organizar el pago. Debe pagar la prima para el año entero. Si no está seguro de quién es su agente de seguros o su asegurador, por favor llame al Centro de Atención de NFIP al 1-800-427-4661 para hablar con alguien en el Programa Nacional de Seguro de Inundación. Si usted es sordo o tiene una discapacidad del habla y usa los servicios de retransmisión, llame al 711 de su TTY.

Algunos asegurados pagan el seguro de inundación a través de una cuenta de depósito en garantía. Si usted vive en un área de alto riesgo de inundación y tiene una hipoteca, esta podría ser su situación. Discuta esto con su prestamista. Aprenda más a continuación en "¿Son Algunos de los Propietarios Obligados a Tener Seguro de Inundación?”.

¿Hay un Período de Espera de 30 Días?

Normalmente, hay un período de espera de 30 días desde la fecha de compra hasta que su póliza entre en vigor. Aquí están las excepciones:

  • Si el edificio es recientemente designado en el Área Especial de Riesgo de Inundación (SFHA, por sus siglas en inglés) de alto riesgo y usted compra cobertura de seguro de inundación dentro del período de 13 meses después de una revisión del mapa, hay un período de espera de 1 día.
  • Si usted compra un seguro de inundación en relación con hacer, aumentar, extender o renovar su préstamo hipotecario, no hay ningún período de espera.
  • Si usted selecciona un seguro adicional como una opción en su factura de renovación de póliza de seguro, no hay período de espera.
  • Si una propiedad se ve afectada por inundaciones en tierras federales quemadas y la póliza se compra dentro de los 60 días de la fecha de contención de incendios, puede que no haya período de espera. La renuncia al período de espera se determina en el momento de la reclamación.

¿Se Requiere que algunos Propietarios Tengan Seguro de Inundación?

  • ¿Tiene hipoteca? Los hogares y las empresas en zonas de alto riesgo de inundaciones que cuentan con hipoteca de prestamistas reguladados o asegurados a nivel federal deben tener un seguro de inundación. Si bien el seguro por inundación no es obligatorio a nivel federal, si usted vive en un área de inundación de riesgo moderado o mínimo, su prestamista aún puede requerir que tenga seguro.
  • ¿Recibió Asistencia por Desastre? Si usted vive en una zona de alto riesgo de inundación, y usted ha recibido asistencia federal para casos de desastre en la forma de subvenciones de FEMA o préstamos de bajo interés para casos de desastre de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) después de una Declaración Presidencial de Desastre, puede que usted sea requerido mantener un seguro de inundación con el fin de ser considerado para cualquier futura ayuda federal para casos de desastre.

¿Qué es un Certificado de Elevación y por qué Necesito Uno?

Su agente de seguros puede pedirle un Certificado de Elevación (EC, por sus siglas en inglés). Este certificado verifica la elevación de su edificio en comparación con la altura estimada que alcanzarán las aguas de inundación en una inundación mayor en una zona de alto riesgo de inundación.

También es beneficioso preguntar si su comunidad participa en el Sistema de Calificación de la Comunidad (CRS), porque esto podría significar que los funcionarios locales ya tengan una copia de su CE archivada. Los asegurados con propiedades aseguradas en comunidades que participan en CRS pueden ser elegibles para descuentos de pólizas.

Un propietario en un área de riesgo de inundación siempre tiene derecho a comprar un EC, lo que puede reducir su prima de seguro de inundación. Por favor, póngase en contacto con un agente de seguros con licencia para obtener más información.

¿Cómo Puedo Pagar Menos por mi Seguro de Inundación?

Conozca las opciones para reducir el daño que puede causar una inundación. Algunas de ellas pueden ayudarle a ahorrar dinero en su póliza de seguro de inundación NFIP.

¿Aún requiere ayuda?

Si aún tiene preguntas, busque respuestas en este sitio o eche un vistazo a los títulos de las páginas en el menú de navegación, o visite ¿Tiene un problema?

 

Last Updated: 
15/11/2018 - 14:38