Manual de Reclamación 
para Seguros Contra 
Inundaciones 
FEMA F-687S / A partir de Febrero de el 2009 
Programa Nacional de Seguro Contra Inundación 

Gracias por protegerse a 
través del Programa Nacional 
de Seguro Contra Inundación. 


La compra de un seguro contra Inundaciones es 
una decisión sabia para los propietarios de casa o 
negocios. Al igual que el seguro para propietarios 
de vivienda, esta es una protección que usted espera 
no tener que utilizar nunca. Pero si ocurre una 
inundación, estará protegido de acuerdo con los 
términos de su póliza. 

La guía de reclamaciones fue creada por la Agencia 
Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), 
que supervisa el Programa Nacional de Seguro 
contra Inundación, para ayudarlo en el proceso de 
presentación de una reclamación y en la apelación a 
la decisión de esa reclamación, si fuera necesario. 

Si se han hecho todos los esfuerzos para asegurar 
que la información contenida en esta guía sea 
correcta, usted deberá verificar su póliza y la 
Página de Declaraciones para obtener información 
específica sobre la cobertura, las limitaciones, las 
restricciones y los deducibles. 


Tabla de Contenidos Tabla de Contenidos 
Qué Hacer Antes de una Inundación ................................ 2 
Verifique su Póliza................................ 2 
Prepare Listas y Documentación...................... 2 
Guarde Papeles Importantes......................... 3 
Hable con su Agente de Seguros ..................... 3 
Planee un Contacto de Emergencia.................... 3 


Qué Hacer Después de una Inundación ........................... 4 
Pasos que se Deben Tomar Inmediatamente. . . . . . . . . . . . . 4 
Como manejar su Reclamación ...................... 5 
Como presentar su Reclamación ..................... 6 

Preguntas sobre su Reclamación de Seguro ..................... 8 


Cuatro Pasos para Apelar su Reclamación............... 8 


1 


2 
Qué Hacer Antes de una Inundación C O N S E J O 
•Cuando recoja sus 
papeles de seguro para 
guardarlos, también 
recoja otros papeles 
importantes tales como 
escrituras o certificados 
de acciones que puedan 
estar en su casa. 
•Dado que elseguro 
por inundación se 
renueva anualmente, 
asegúrese de actualizar 
su documentación y 
papeles almomento de 
la renovación. También 
llame a su agente 
anualmente para 
asegurarse 
de que los 
procedimientos de 
reportes de pérdida no 
hayan cambiado. 
•Retire cualquier 
objeto de valor de 
su sótano. El seguro 
contra Inundaciones 
sólo cubre los objetos 
que normalmente 
se encuentran en un 
sótano, como por 
ejemplo un calentador 
o una lavadora y 
secadora. Los objetos 
personales no están 
cubiertos. 
•Prepare elequipo de 
emergencia, con una 
linterna, un radio de 
baterías, baterías 
de repuesto, velas, 
fósforos a prueba de 
agua, etc. Incluso, 
si usted nunca ha 
experimentado una 
inundación, sería bueno 
tener este equipo en 
caso de un corte de 
energía eléctrica. 
Prepare Listas y Documentación 
Si adquirió una cobertura para el contenido en 
su hogar, asegúrese de hacer una lista detallada 
de los contenidos de su casa o negocio y/o de 
sus bienes personales. Incluyendo: 
Fecha y lugar de compra 
Número de Modelo 
Número de serie 
(para electrodomésticos grandes) 
Descripciones 
Precio original de compra 
(con recibos, si fuera posible) 
Fotos o videos del interior de su casa y de 
sus bienes personales 
2 
Qué Hacer Antes de una Inundación C O N S E J O 
•Cuando recoja sus 
papeles de seguro para 
guardarlos, también 
recoja otros papeles 
importantes tales como 
escrituras o certificados 
de acciones que puedan 
estar en su casa. 
•Dado que elseguro 
por inundación se 
renueva anualmente, 
asegúrese de actualizar 
su documentación y 
papeles almomento de 
la renovación. También 
llame a su agente 
anualmente para 
asegurarse 
de que los 
procedimientos de 
reportes de pérdida no 
hayan cambiado. 
•Retire cualquier 
objeto de valor de 
su sótano. El seguro 
contra Inundaciones 
sólo cubre los objetos 
que normalmente 
se encuentran en un 
sótano, como por 
ejemplo un calentador 
o una lavadora y 
secadora. Los objetos 
personales no están 
cubiertos. 
•Prepare elequipo de 
emergencia, con una 
linterna, un radio de 
baterías, baterías 
de repuesto, velas, 
fósforos a prueba de 
agua, etc. Incluso, 
si usted nunca ha 
experimentado una 
inundación, sería bueno 
tener este equipo en 
caso de un corte de 
energía eléctrica. 
Prepare Listas y Documentación 
Si adquirió una cobertura para el contenido en 
su hogar, asegúrese de hacer una lista detallada 
de los contenidos de su casa o negocio y/o de 
sus bienes personales. Incluyendo: 
Fecha y lugar de compra 
Número de Modelo 
Número de serie 
(para electrodomésticos grandes) 
Descripciones 
Precio original de compra 
(con recibos, si fuera posible) 
Fotos o videos del interior de su casa y de 
sus bienes personales 
No espere hasta que suban las aguas en su área y 
la inundación amenace su casa. Tome ahora las 
medidas que harán su vida mucho más fácil cuando 
ocurra una inundación. 

VERIFIQUE SU PÓLIZA 

Asegúrese de que toda la información sea correcta, 
incluyendo la información sobre su compañía 
hipotecaria. Si usted hizo un refinanciamiento con 
una compañía distinta a la que aparece en su póliza, 
llame inmediatamente a su agente de seguros o al 
representante de la compañía. 



C O N S E J O C O N S E J O 
ASEGURE LOS PAPELES IMPORTANTES 

Los papeles originales importantes del seguro deberán 
ser guardados en un lugar seguro, preferiblemente en 
la caja de seguridad de un banco. Asegúrese de que 
sus papeles incluyan la información de contacto de su 
agente o compañía, recibos importantes, su póliza de 
seguros contra Inundaciones, la documentación sobre 
sus bienes personales y los contenidos de su casa. 
Guarde copias en su casa o negocio en el lugar más 
seguro y fácilmente accesible que no esté sujeto 
a Inundaciones. 

Esta lista, las fotografías y los recibos le servirán para 
documentar las pérdidas que puede sufrir en caso de 
que su propiedad se vea afectada por una inundación. 

HABLE CON SU AGENTE DE SEGUROS 

Llame a su agente de seguros o al representante de 
la compañía y discuta los requisitos particulares para 
reportar una reclamación por inundación. Esto puede 
variar de una compañía a otra, por lo tanto, saber 
cómo proceder puede ahorrar tiempo y esfuerzo 
más tarde. 

Recuerde: después de una inundación, podría ser 
difícil ponerse en contacto con su agente o compañía 
de seguros. Los servicios de electricidad y teléfono 
podrían estar interrumpidos, o las líneas podrían estar 
congestionadas por otros usuarios. Le será beneficioso 
saber qué hacer con anticipación a una inundación. 

PLANEE UN CONTACTO DE EMERGENCIA 

Después de una inundación, es posible que no pueda 
quedarse en su casa o que no sea posible contactarlo 
en su domicilio o a su número de teléfono. Comparta 
un contacto de emergencia -dirección y número 
telefónico- con su agente de seguros y su familia para 
fácil comunicación. 

• Silainundación 
esinminente,la 
regla número uno 
es mantenerse 
usted seguro. 
• Silasaguassubenen 
su casa antesdeque 
Ustedpuedairse en 
forma segura,diríjase 
hacia elnivel más 
altoposible,incluso 
altecho.Lléveseropa 
extra, un radio, una 
linternaysi esposible, 
alimentosy agua. 
• Sitienetiempo, 
desconectela 
electricidad en el 
interruptorde corriente 
ycierrela válvula 
principaldelgas; 
llevelos objetosde 
valor(pieles,joyas, 
papelesimportantes) 
a un nivel más alto; 
llenelasbañeras, 
piletas,ybotellas 
plásticasde refrescos 
con agua.(Limpielas 
bañerasypiletas con 
desinfectante,luego 
enjuagueyllénelas). 
Llevehacia adentro 
losbienes exteriores 
(mueblesdejardín, 
parrillas, etc)oátelos 
enforma segura. 
• Manténgase alejado 
delaslíneasde 
electricidad caídas 
yde cualquier otro 
cablede electricidad. 
La electrocución 
siempre es unadelas 
principales causas 
de muerte enlas 
Inundaciones. 
3 


Qué Hacer Después de una Inundación Qué Hacer Después de una Inundación 
4 
C O N S E J O 
• Después de una 
inundación, sea 
cauteloso, aunque su 
casa parezca segura 
para regresar a ella. 
• Siescucha un silbido 
o huele gas, aléjese 
inmediatamente yllame 
a la compañía de gas. 
No utilice elteléfono de 
línea o elcelular dentro 
de la casa ya que puede 
iniciarse una explosión. 
• Mantenga la 
electricidad 
desconectada hasta 
que un electricista haya 
inspeccionado 
su sistema. 
• Siestán dañadas las 
líneas de cloacas y 
agua, no use los baños 
o piletas. Llame a un 
plomero. Hasta que 
le aseguren que el 
suministro de agua es 
seguro, hierva el agua 
durante 5minutos 
antes de beberla o 
preparar alimentos. 
• Deseche los alimentos 
dañados por el 
agua, incluyendo la 
comida enlatada. 
Una inundación es una experiencia devastadora. 
Pero tomar precauciones debidas hará que usted 
rápidamente pueda asumir control de su casa y 
su vida. 

PASOS QUE SE DEBEN TOMAR INMEDIATAMENTE 

PASO 1 

Póngase en Contacto con su Agente o con el 
Representante de la Compañía para Reportar la Pérdida: Tenga 
listo el nombre de su compañía de seguros, el número de 
su póliza y el número de teléfono y/o dirección de correo 
electrónico donde usted puede ser contactado. Todas las 
pólizas de seguros contra Inundaciones requieren que usted 
provea inmediatamente una notificación de la pérdida por 
escrito. Si se pone en contacto con su agente o 
representante de la compañía directamente, ellos lo 
asesorarán sobre la manera en que usted debe presentar su 
notificación de reclamación. De lo contrario, usted debe 
enviar una notificación por escrito a su compañía de 
seguros junto con el número de su póliza. 

PASO 2 

Separe Sus Bienes: La póliza también 
requiere que usted separe los bienes dañados de los que no 
fueron dañados. No bote nada antes de que lo vea un 
ajustador, a menos que la legislación local así lo requiera. En 
ese caso, tome fotos del bien antes de botarlo y guarde 
muestras para que el ajustador pueda verlas. (Por ejemplo, 
corte un trozo de una alfombra de pared a pared). Haga todo 
lo posible por proteger los bienes que no fueron dañados. 

PASO 3 

Haga una Lista de los Contenidos Dañados: 
Si adquirió una cobertura de contenidos, haga una lista de los 
bienes dañados. Si preparó listas detalladas antes de la 
inundación, esto será relativamente sencillo. Liste la cantidad 
de cada uno de los objetos, incluya una descripción, la marca, 
el lugar donde fue comprado, su costo, modelo, número de 
serie (si corresponde) y su estimado del monto de pérdida. 
Adjunte facturas, recibos, fotos y cualquier otro documento. 


P A S O 4 P A S O 4 
Liste las áreas con daños estructurales: A 
medida que revisa su propiedad, haga una lista de las áreas 
con daños estructurales que quiere indicarle al ajustador. 

COMO MANEJAR SU RECLAMACIÓN 

C O M O T R A B A J A R C O N S U A J U S T A D O R 
Generalmente, su ajustador se pondrá en contacto con usted 
dentro de las 24-48 horas posteriores al recibimiento de su 
notificación de pérdida. Sin embargo, dependiendo de las 
condiciones locales y de la severidad de la inundación, esto 
podría tomar más tiempo. 

Una vez que el ajustador se ha comunicado con usted, se fijará 
una fecha para que el ajustador vea su propiedad. Usted puede 
solicitarle un pago adelantado o parcial. Si tiene una hipoteca, su 
compañía hipotecaria deberá firmar el cheque adelantado de la 
Propiedad Inmueble. 

DETERMINANDO EL “ALCANCE” DE LA PÉRDIDA 
Durante la primera visita a su propiedad, el ajustador tomará 
medidas y fotografías e indicará cuáles son los daños directos 
de la inundación. Esto se denomina determinar el “alcance” 
de la pérdida. 

Tenga la seguridad de que el ajustador será un profesional de 
reclamaciones experimentado y que puede darse cuenta de muchos 
daños que usted podría pasar por alto. Sin embargo, usted podrá 
reportar todos los daños que haya notado. 

Después de que finalice la determinación del “alcance”, el ajustador 
le dará un número de teléfono local y le dirá si serán necesarias 
visitas adicionales. (Esto podría ocurrir si el daño es grande). 

C O M O P R E P A R A R U N E S T I M A D O D E T A L L A D O 
Luego, el ajustador utiliza los datos obtenidos durante la(s) 
visita(s), junto con la documentación que usted proporcionó, 
para completar un estimado detallado de los daños. Usted 
recibirá una copia del estimado. Utilícelo como guía cuando pida 
cotizaciones a contratistas profesionales licenciados para realizar 
trabajos de reparaciones. 

5 
N O T A 
• Todo pago anticipado 
será considerado parte 
de su reclamación total 
por daños a Bienes 
Inmuebles y/o daños 
a Bienes Personales. 
Su póliza no provee 
cobertura por gastos 
de vivienda temporera. 
Sólo están cubiertos los 
gastos por el daño 
físico directo causado 
por la inundación. 
• Su póliza requiere que 
usted coopere con 
el ajustador antes, 
durante ydespués 
de la determinación 
del “alcance”. Usted 
también debe saber que 
un ajustador no puede 
aprobar (ni desaprobar) 
su reclamación, ni 
tampoco decirle si la 
compañía de seguros 
lo aprobará o cuándo 
lo hará. Recuperarse 
de una inundación 
es muy estresante 
para propietarios de 
casas o negocios, 
pero al cooperar 
con el ajustador, su 
reclamación podrá 
ser procesada más 
rápida yeficazmente. 

COMO PRESENTAR SU RECLAMACIÓN 


6 
C O N S E J O 
• Lleve una libreta 
pequeña yúsela para 
anotar todos sus 
contactos. De ese 
modo, tendrá todos 
sus registros en un 
sólo lugar. 
• En caso de que exista 
otra inundación mas, 
necesitará copias de 
los recibos yde la 
documentación de 
todas las reparaciones 
yreemplazos para esta 
pérdida anterior. 
LA PRESENTACIÓN DE SU RECLAMACIÓN 
REQUIERE UNA PRUEBA DE PÉRDIDA 


Su reclamación oficial por daños se denomina Prueba 
de Pérdida. Este documento debe ser completado en su 
totalidad y firmado para luego entregarlo a la compañía de 
seguros dentro de los 60 días posteriores al acontecimiento 
de la pérdida. 

La Prueba de Pérdida incluye un estimado detallado de lo 
que hay que reemplazar o reparar en la propiedad dañada. 
En la mayoría de los casos, el ajustador, como cortesía, le 
proporcionará una sugerencia de Prueba de Pérdida. Sin 
embargo, usted es responsable de asegurar de que esté 
completa, que sea precisa y que se presente oportunamente. 

Asegúrese de guardar una copia de la Prueba de Pérdida, así 
como de todos los documentos de apoyo, para sus registros. 

PRÓRROGA POR MÁS DE 60 DÍAS 

En algunas Inundaciones severas, FEMA puede autorizar 
prórrogas para las Pruebas de Pérdida para todas las personas 
del área. Su compañía de seguros será notificada, al igual 
que los medios de comunicación locales. 

PAGO DE RECLAMACIONES 

Su reclamación se pagará después de que: 

• Usted y el asegurador acuerden el monto 
de los daños. 
• El asegurador reciba su Prueba de Pérdida completa, 
precisa y firmada. 
Encontrará más información sobre el pago de reclamaciones 
en su póliza. 

PAGO POR BIENES MUEBLES E INMUEBLES 

Todo cheque por bienes inmuebles debe incluir el nombre 
de la compañía hipotecaria o el nombre de la persona en 
cuyo nombre se realizó la hipoteca. El cheque por Bienes 
Muebles (o Personales) por lo general se emite únicamente 
a su nombre. 


COMO PRESENTAR SU RECLAMACIÓN 
COMPLEMENTARIA 
COMO PRESENTAR SU RECLAMACIÓN 
COMPLEMENTARIA 
Si usted descubre daños adicionales a sus bienes muebles 

o inmuebles después de haber presentado su reclamación, 
podrá presentar una Reclamación Complementaria. 
Esto significa, esencialmente, que usted deberá repetir 
la documentación y el proceso de presentación de su 
reclamación original, incluyendo la Prueba de Pérdida, pero 
sólo para el daño nuevo que descubrió. 
Las Reclamaciones Complementarias deben comenzar 
por notificar de inmediato al ajustador, al agente y/o al 
representante de la compañía. Una vez que haya completado 
la documentación, entréguela al ajustador quien podría 
hacer otra visita a la propiedad para verificar la pérdida. 

COMO PRESENTAR SU RECLAMACIÓN DE 
INCREMENTOS AL COSTO DE CUMPLIMIENTO (ICC) 
Una vez que usted reciba la carta de la comunidad que indica 
que el costo de reparación de su edificio o daños por una 
inundación es el 50 porciento o mas de el valor comercial de 
su propiedad, usted puede presentar una demanda de (ICC). 
Usted debe contactar su ajustador de seguros de inundación 
para presentar la demanda de (ICC). Usted tiene cuatro años 
a partir de la fecha de la carta de la comunidad que declara 
los daños substanciales de su propiedad. Para completar su 
mitigación elegida bajo los términos de su póliza de seguros 
de inundación, su asegurador de inundación proveerá ha 
usted con la información adicional para asistirle al completar 
su demanda de (ICC). 

La Reclamación Completa 
Una vez que reciba el pago final por su bien inmueble 
o mueble, el proceso de reclamación estará completo. 
Por favor recuerde: 
Todo acuerdo por reclamación que usted haga en caso 
de que ocurra una inundación será determinado por el 
monto de la cobertura que usted tenga y los deducibles 
que haya elegido. Si considera que su cobertura no 
es lo suficientemente alta, o que sus deducibles son 
demasiado altos, su agente o representante de la 
compañía puede asesorarlo respecto del aumento de la 
cobertura y/o la reducción de los deducibles. 
7 
N O T A 
• La Reclamación 
Complementaria, 
aligualque su 
reclamación original, 
deberáser presentada 
dentro de los 60 
días posteriores a la 
pérdida. Sidescubre 
daños adicionales 
después de haber 
transcurrido el 
límite de 60días, 
comuníquese 
con su ajustador 
inmediatamente. 
Las reclamaciones 
presentadas después 
delperíodo de 60días 
se consideran caso 
por caso. 

Preguntas sobre su Reclamación 
de Seguros 
Preguntas sobre su Reclamación 
de Seguros 
8 
N O T A 
• En cada paso, usted 
debe llevar registros 
claros de sus intentos 
por resolver los 
asuntos. Escriba los 
nombres ycargos de 
las personas con las 
cuales habla; fechas de 
contacto, información 
de contacto ydetalles 
de la conversación. 
Si tiene que apelar 
la reclamación, 
estos registros 
serán sumamente 
importantes. 
• Se han hecho todos los 
esfuerzos para asegurar 
que la información 
proporcionada aquí sea 
precisa. Sin embargo, 
su Póliza Estándar de 
Seguro de Inundación 
(SFIP), su solicitud, los 
endosos yla Página 
de Declaraciones 
constituyen la Póliza 
oficial o el contrato de 
seguro. Toda diferencia 
entre la información y 
la redacción contenida 
en esta guía será 
resuelta en favor de su 
póliza de seguro contra 
Inundaciones. Si tiene 
preguntas, por favor 
remítase a la póliza o 
llame a su agente o 
representante 
de la compañía. 
El Programa Nacional de Seguro Contra Inundación 
proporciona un proceso de apelación de las 
decisiones sobre su reclamación de seguro por 
inundación. Este proceso le ayudará a resolver las 
cuestiones de la reclamación, pero no puede darle 
una cobertura adicional ni permitirle el reclamo de 
límites mayores a los establecidos en su póliza NFIP. 

Al presentar y completar su reclamación de seguros, 
Usted podría tener preguntas o necesitar más 
explicaciones sobre las decisiones que se han tomado, 
especialmente respecto a la cobertura, el monto en 
dólares de los daños o su Prueba de Pérdida. 

CUATRO PASOS PARA APELAR SU RECLAMACIÓN 

STEP 1 

Hable con su ajustador, quien tiene 
un mayor conocimiento de su reclamación que 
cualquier otra persona. Si no entiende ciertas 
decisiones respecto, por ejemplo, de la solicitud de 
cobertura, el tiempo de presentación a la Prueba de 
Pérdida o los daños estimados, primero póngase en 
contacto con su ajustador. 

STEP 2 

Si no está satisfecho con las respuestas 
del ajustador, o no está de acuerdo con las decisiones, 
obtenga la información de contacto del supervisor 
del ajustador. 

STEP 3 

Si el supervisor del ajustador no puede 
resolver los asuntos que Usted plantea, contacte al 
representante de reclamaciones de la compañía de 
seguros. Solicítele al agente de seguros o a la compañía 
de seguros que le brinde asistencia. Por favor remítase a su 
póliza de inundación para mayor información sobre las apelaciones. Ver 
“Section 7 from General Conditions, Paragraph R”. 


S T E P 4 S T E P 4 
Si aún tiene preguntas o preocupaciones 
después de haber seguido los pasos del uno al tres, 
póngase en contacto con la Agencia Federal de Manejo de 
Emergencias (FEMA). 

Escriba a: 

Federal Emergency Management Agency 
Mitigation Directorate 
Federal Insurance Administrator 
1800 South Bell Street 
Arlington, VA 20598-3010 
Esta carta deberá ser escrita por el Asegurado 
Nombrado (tal como aparece en la póliza NFIP) o 
por un representante legal, si fuese necesario. El 
representante deberá identificar claramente su relación 
con el Asegurado. (Por ejemplo, un hijo o hija podría 
manejar una reclamación para un padre mayor.) 

Es posible que se le pida al representante legal que 
provea una autorización del Asegurado Nombrado o 
algún otro documento que verifique la relación. 

Q U È S E D E B E I N C L U I R E N L A C A R T A 
Los seis puntos siguientes deberán figurar en la carta que 
envíe a FEMA para tratar sus asuntos. (Si por alguna razón 
su póliza no está disponible, su agente de seguros puede 
brindarle detalles de los primeros tres puntos.) 

1. El Número de la Póliza, tal como figura en la Página de 
Declaraciones de su póliza NFIP. 
2. El nombre del dueño de la póliza tal como se muestra 
con el nombre del Asegurado Nombrado en la Página 
de Declaraciones. 
3. La dirección de la propiedad, tal como figura en la 
Página de Declaraciones. (No es la dirección postal, en 
caso de que sea distinta de la dirección de la propiedad.) 
4. Cómo puede ser contactado usted, si se encuentra fuera 
de su casa. 
5. Los detalles de su reclamación. 
(Por favor, sea lo más preciso posible.) 
6. Las fechas de contacto y los detalles de contacto de las 
personas con las cuales ha hablado Usted en los pasos 
del uno al tres. 
9 
N O T A 
• Por favor no envíe 
los originales de 
documentos tales 
como los estimados de 
los contratistas. Envíe 
fotocopias yguarde los 
originales en un lugar 
seguro. Su reclamación 
será revisada yusted 
será informado sobre 
las decisiones de FEMA 
en forma directa, con 
una copia dirigida a su 
compañía de seguros. 
Si usted no está de 
acuerdo con la decisión 
final, por favor remítase 
a su póliza de seguro 
contra Inundaciones. 
Ver General Conditions, 
Paragraph R, Suit 
Against Us”. 

N O T A N O T A 
Q U È S E D E B E I N C L U I R C O N L A C A R T A 
• Por favor, no 
envíe documentos 
originales, tales 
como estimados de 
contratistas. Envíe 
fotocopiasy guarde 
los originales en un 
sitio seguro. 
10 

Adjunte documentación de todo lo que respalda su apelación. 

• Proporcione una copia del rechazo por escrito, total o 
parcial, de su reclamación por la aseguradora; 
• Identifique la póliza pertinente y la información de la 
reclamación y exponga las bases de la apelación; y 
• Remita la documentación pertinente en apoyo de la 
apelación, pero sólo la documentación que se relacione 
directamente con su reclamación. 
Los siguientes son ejemplos de los tipos de documentación 
que FEMA requerirá: 

• Una copia de la Prueba de Pérdida presentada a la 
aseguradora, según lo requerido en la póliza. 
• Estimados del ajustador desglosados habitación por 
habitación (incluya estimados de contratistas), que 
detallen los costos unitarios y las cantidades de los 
artículos que necesitan repararse o reemplazarse. 
• Pruebas de Pérdida del costo de reemplazo 
• Informe Preliminar del Ajustador 
• Informe Final del Ajustador 
• Inventarios detallados de las pertenencias dañadas que 
incluyan la edad aproximada de los artículos 
• Hoja de Trabajo llenada de Casa Móvil 
• Título de la casa móvil, incluso el título del salvamento 
• Tasaciones de inmuebles que excluyan el valor de la tierra 
• Información de pago anticipado 
• Fotografías claras (exteriores e interiores) que 
confirmen el daño resultante de la pérdida física directa 
por o de inundación 
• Constancia de que el daño de inundación anterior 
ha sido reparado 
• Evidencia de seguro e información de la póliza, es decir, 
Página de Declaraciones 
• Certificado de Elevación, si el edificio es elevado 
• La determinación de la comunidad relativa 
a daños considerables 
• Información respecto a mejoras considerables 
• Determinaciones de zona 
• Inventarios antes de la pérdida y después de la pérdida 
• Estados financieros 
• Registros tributarios, convenios de arrendamientos, 
contratos de ventas, documentos de ajustes, escritura de 
propiedad, etc. 

• Información de cambio de dirección de emergencia (911) 
• Información de salvamento (producto neto y ventas) 
• Estatutos de la asociación de condominio 
• Prueba de otro seguro, incluso pólizas de propietario 
y de viento, y cualquier información de reclamación 
presentada a otras aseguradoras 
• Información de exención, Carta de Revisión de Mapa 
(LOMR) o Carta de Enmienda de Mapa (LOMA) 
• Recibos y facturas pagadas, incluso cheques pagados que 
justifican los gastos de bolsillo de un asegurado relativos a 
una reclamación 
• Decisiones de las aseguradoras 
• Planos y dibujos arquitectónicos 
• Certificados de defunción 
• Última voluntad y testamento 
• Decreto de divorcio 
• Poder 
• Información del tenedor de gravamen actual 
• Información del beneficiario de la pérdida actual 
• Recibos y facturas pagadas que documenten las 
existencias dañadas 
• Informes detallados de ingeniería que enfoquen 
específicamente el daño relacionado con la inundación y 
el daño preexistente 
• Peritaje de ingeniería 
• Valores de mercado 
• Documentación de fechas de Mapa de Tarifas de Seguro 
de Inundación (FIRM) 
• Documentación que refleje la(s) fecha(s) de construcción 
y mejoras sustanciales 
• Documentos de préstamos, incluso cierres 
• Evidencia de Asegurabilidad como Asociación de 
Condominio Residencial 
• Convenios de franquicia 
• Cartas de representación, es decir, abogados 
y ajustadores públicos 
• Cualquier cesión de interés de una reclamación 
• Y, cualquier otra información pertinente que FEMA 
podría solicitar en el procesamiento de una reclamación. 
N O T A 
• Por favor, no 
envíe documentos 
originales, tales 
como estimados de 
contratistas. Envíe 
fotocopiasy guarde 
los originales en un 
sitio seguro. 
11 


N O T A N O T A 
• Por favor, no 
envíe documentos 
originales, tales 
como estimados de 
contratistas. Envíe 
fotocopiasy guarde 
los originales en un 
sitio seguro. 
Puede llevarse a cabo una reinspección de su propiedad, 
a discreción de FEMA, para recoger más información. 

Una solicitud de FEMA de información adicional 
incluirá la fecha para la cual la información debe ser 
proporcionada, que en ningún caso será menos de 
14 días calendarios. La falta de proporcionar toda la 
información solicitada dentro de 14 días calendarios 
puede resultar en una denegación de su apelación. 
FEMA se asegurará que toda la información necesaria 
para un fallo de la apelación ha sido proporcionada 
antes de tomar una decisión de la apelación. 

LIMITACIONES SOBRE LAS APELACIONES 

El proceso de apelaciones tiene por propósito resolver 
problemas de reclamaciones y su intención no es 
otorgar cobertura o límites que no están estipulados 
por el SFIP. La presentación de una reclamación no 
exime ninguno de los requisitos para perfeccionar una 
reclamación bajo el SFIP ni prorroga ninguna de las 
limitaciones de tiempo estipuladas en el SFIP. 

1. Las disputas que se están tasando o han sido sujetas 
a tasación conforme a lo requerido por el SFIP no 
pueden ser apeladas. 
2. Si usted presenta una apelación sobre cualquier 
asunto, ese asunto ya no está sujeto a resolución por 
tasación ni a otros remedios prelitigio. 
3. Si usted presenta una apelación contra una 
aseguradora por un problema de reclamación de 
seguro de inundación, no se le permite presentar 
una reclamación. Todas las apelaciones presentadas 
para decisión, pero que no han sido resueltas, 
se darán por terminadas en el momento de la 
notificación del inicio de un litigio relativo 
a la reclamación. 
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RESOLUCIÓN DE APELACIONES 

FEMA revisará los documentos de la apelación, incluso 
el informe de reinspección, si es pertinente. FEMA 
proporcionará información específica sobre las bases del 
rechazo inicial de la reclamación. 

FEMA proporcionará por escrito una decisión de la 
apelación al tenedor de la póliza y a la aseguradora 
dentro de los 90 días posteriores a la fecha en que 
toda la información fue presentada por el tenedor 
de la póliza e incluirá información específica sobre 
la resolución de la apelación. No se proporcionará al 
asegurado ninguna otra revisión administrativa. 

Si usted no está de acuerdo con la decisión final, 
consulte su póliza de seguro de inundación.Vea la 
Sección “GENERAL CONDITIONS” (CONDICIONES 
GENERALES), Párrafo R, “Suit Against Us” (Demanda 
Contra Nosotros). El período de un año para presentar 
una demanda comienza con el rechazo por escrito 
de la aseguradora y no es prorrogado por el proceso 
de apelaciones. 


F-687S (2/09)