Revise y Actualice sus Polizas de Seguro en El Nuevo Ano

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Fecha de publicación: 
4 febrero, 2014
Número de publicación: 
SRFO-NJ-NR-1

LINCROFT, N.J. -- Con la llegada del nuevo año, es el momento ideal para que las personas revisen sus pólizas de seguro. Comprender los detalles de lo que cubren las pólizas específicas y de qué es responsable el tomador del seguro después de un desastre es importante por cuanto las necesidades de los clientes y las normas de las compañías de seguros cambian.

Las decisiones de las aseguradoras y los cambios legislativos tienen el mayor efecto en los cambios de las pólizas. Los consumidores deben ser conscientes de los posibles cambios en estas áreas y saber qué buscar al revisar sus pólizas.

Qué está cubierto

Lo primero es lo más obvio: La cobertura real. Los asegurados deben mirar los datos específicos de cuáles propiedades están cubiertas y el tipo de daño cubierto. Los propietarios deben saber que las inundaciones no están cubiertas por las pólizas de seguro estándar y que el seguro contra inundaciones por separado está disponible. Se requiere seguro contra inundaciones para casas y edificios ubicados en zonas de alto riesgo designadas por el gobierno federal con hipotecas respaldadas por el gobierno federal, denominadas Áreas de Riesgo de Inundación Especial (SFHA, por sus siglas en inglés). Los residentes de las comunidades que participan en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés) son elegibles automáticamente para comprar un seguro contra inundaciones. Según www.floodsmart.gov, las instituciones hipotecarias también pueden exigir a los propietarios de viviendas en zonas de riesgo moderado a bajo que adquieran un seguro contra inundaciones.

Hay dos tipos de cobertura de seguro contra inundaciones: Bienes inmuebles y bienes muebles. Los bienes inmuebles cubren la estructura, la electricidad, la plomería y los sistemas de calefacción y aire acondicionado. Los bienes personales, que se compran por separado, cubren muebles, aparatos portátiles de cocina, congeladores de alimentos, equipos de lavandería y vehículos de servicio, tales como tractores.

Qué no está cubierto

Las exclusiones de las pólizas describen los límites de cobertura o cómo se puede adquirir la cobertura por separado, si es posible. Los propietarios deben saber que no sólo el seguro contra inundaciones está separado del seguro de propiedades (propietarios), sino que las pólizas estándar no cubren artículos personales dañados por las inundaciones. En estos casos, el seguro de contenido adicional se puede adquirir como un complemento por un costo adicional. Algunas pólizas pueden incluir la cobertura, pero establecen límites de cobertura que pagarán sólo un porcentaje de la pérdida total o una cantidad específica de dinero.

El Programa Estándar de Seguro contra Inundaciones (SFIP, por sus siglas en inglés) de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias "sólo cubre la pérdida física directa a las estructuras por las inundaciones", dijeron funcionarios de FEMA. El SFIP tiene definiciones muy específicas lo que es una inundación y de lo que se considera daños por inundaciones. El "movimiento de la tierra", causado por las inundaciones, como un deslizamiento de tierra, socavones y la desestabilización de la tierra, no está cubierto por el SFIP.

Las estructuras que están elevadas deben construirse a estándares del Nivel de Inundación Base (BFE, por sus siglas en inglés) como lo determinan los Mapas de Tarifas de Seguros contra Inundaciones (FIRM, por sus siglas en inglés). Es posible que haya limitaciones de cobertura con respecto a los bienes muebles en las áreas por debajo del piso elevado más bajo de un edificio elevado.

Impacto de costo de Biggert-Waters

La Ley de Reforma al Seguro contra Inundaciones Biggert-Waters de 2012 amplía y reforma el NFIP por cinco años ajustando los subsidios a las tarifas y las tarifas de las primas. Aproximadamente el 20 por ciento de las pólizas del NFIP pagan primas subsidiadas y el 5 por ciento de los asegurados con pólizas subsidiadas para residencias y empresas no principales verá un aumento anual del 25 por ciento inmediatamente. Un cargo de evaluación del Fondo de Reserva se añadirá al 80 por ciento de las pólizas que pagan primas de riesgo completo. Las propiedades no elevadas construidas en una SFHA antes de que una comunidad adopte sus FIRM iniciales serán los más afectadas por los cambios en las tarifas. El Congreso sigue debatiendo la implementación de Biggert-Waters.

Otras condiciones

La sección Condiciones Generales informa al consumidor y a la aseguradora sus responsabilidades, incluidos el fraude, la cancelación de la póliza, la subrogación (en este caso, el derecho de la aseguradora a reclamar daños y perjuicios causados ​​por un tercero) y los planes de pago. Las pólizas también tienen una sección que ofrece orientación sobre los pasos a seguir cuando se produce el daño o la pérdida. Incluye notificar a la compañía de seguros tan pronto como sea posible, notificar a la policía (si es apropiado o necesario) y tomar medidas para proteger la propiedad de un daño mayor.

"La principal prioridad de FEMA es proveer asistencia a quienes la necesitan lo más rápido posible, y al mismo tiempo cumplir con nuestros requisitos de ley", dijo el secretario de prensa de FEMA Dan Watson. "Para ello, FEMA trabaja con sus socios de empresas que extienden sus propios seguros (WYO) del sector privado, que venden seguro contra inundaciones con sus propios nombres y son responsables de la adaptación de las reclamaciones de sus asegurados".

Los asegurados deben hablar con su agente o representante de seguros si tienen preguntas acerca de la cobertura. Para ayuda adicional con los casos de seguros contra inundaciones relacionados con Sandy en Nueva Jersey y Nueva York, llame a la línea directa del NFIP al 1-877-287-9804. Puede encontrar información completa sobre el NFIP, Biggert-Waters y el seguro contra inundaciones, en general, en www.floodsmart.gov.

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http://www.fema.gov/disaster/4086/updates/sandy-one-year-later

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Fecha de la última actualización: 
10 febrero, 2014 - 15:51
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